Retour vers la liste

Faire une consolidation de dettes et s'en sortir.

16 décembre, 2015 par Denis Doucet
Dans cet article
  • Ne perdez pas le sommeil, agissez
  • Débarassez vous des cartes de crédit à haut taux d'intéret 
  • De l'aide est disponible

Comment faire pour vous en sortir

L’anxiété vous gagne?  Vous vous croisez les doigts pour que votre patron vous verse un boni surprise? Vos fins de mois arrivent trop vite? Vous avez pensé à une consolidation de dettes mais vous ne savez pas par où commencer? Il est peut-être temps de prendre les grands moyens et d'attaquer une fois pour toutes votre endettement. Lorsque les dettes nous empêchent de dormir, c'est que quelque chose ne va plus.

Voici 5 éléments clés pour se sortir de ses dettes :

1 - Dressez votre bilan personnel

Votre bilan indique votre situation. La plupart des gens endettés laisse s'empiler de petits problèmes. Votre bilan doit contenir les détails de vos actifs, de vos revenus, de vos dettes et des dépenses régulières que vous devez acquitter chaque mois.

Pour vous aider, utilisez ces formulaires et modèles de l’ACEF. La majorité des personnes surendettées n'ont qu'une vague idée de leur situation réelle. Cet exercice vous conscientisera face à votre situation.

2 - Réalisez un inventaire de dettes

Qui dit consolidation de dettes, dit inventaire de dettes et classement de celles-ci selon leurs valeurs et leurs taux d'intérêts. Les dettes n’étant pas toutes identiques, ne doivent pas systématiquement être éliminées en même temps. Les dettes hypothécaires sont rarement problématiques car elles sont reliées à un bien qui a toutes les chances de prendre de la valeur avec le temps. Les dettes les plus pressantes sont celles dont le taux est le plus élevé. On parle ici de cartes de crédit de grands magasins ou  de carte sans frais annuels dont les taux varient entre 15 et 23%. Voilà votre bête noire. Et en n’effectuant que le versement minimum sur un solde de 10 000$ par exemple, il vous faudra 25 ans et débourser 11 800$ en intérêt pour en venir à bout. Peu enviable. 

3 - Mettre les cartes de côté

Il faut dès lors cesser l’utilisation de vos cartes de crédit à taux élevés ou pour les plus déterminés, mettre les ciseaux dedans. S'il vous est possible d'obtenir une marge personnelle ou hypothécaire pour regrouper vos soldes, ce sera merveilleux. Sinon, contactez les émetteurs de vos cartes et exiger un meilleur taux. Si cela ne fonctionne pas, vous pouvez magasiner parmi les autres émetteurs de cartes. Plusieurs prêteurs offrent régulièrement des taux promotionnels fort alléchants. Mais attention, transférez uniquement votre solde.  Ne demandez pas davantage de crédit et annulez la première carte.

4 - Modifiez vos habitudes

À partir de ce moment, la balle est dans votre camp. Vous devez sérieusement modifier vos habitudes de consommation et éliminer les dépenses superflues. Les récompenses pour vos bons coups avec des achats ou des restaurants ?  Terminé. Votre grande récompense arrivera plus tard sous forme d’épargne que vous réussirez à dégager de votre budget. Chaque économie faites s'additionnera et se transformera, on l’espère,  en centaine de dollars chaque mois. Les applications pour téléphones intelligents comme MINT sont efficaces car en tout temps, vous avez accès aux soldes de vos comptes et  à vos postes de dépenses. 

5 - Demandez un peu d’aide

Si vous n'avez vraiment pas la bosse des chiffres, demandez l'aide d'un comptable ou d’un planificateur de votre institution financière. Il faut parler de votre problème et vous donnez les moyens de le régler. Ne le laissez pas envahir toutes vos pensées et nuire à vos tâches et vos projets!

À retenir
  • Il y a de multiples façons de s'en sortir
  • Faites un inventaire de vos dettes pour voir la situation clairement
  • Vous devrez vous défaire de certaines mauvaises habitudes
  • De l'aide est disponible, vous n'avez qu'à demander. 
Partager
Retour vers la liste