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La nouvelle réalité des institutions financières

19 octobre, 2017 par Multi-Prêts Hypothèques
Dans cet article
  • Nouvelle réalité financière

  • Critères, modalités et taux hypothécaire

  • Prêteurs virtuels

L’univers financier a pris une expansion impressionnante dans les dernières décennies. Les institutions prêteuses ont décliné leurs gammes de produits afin de répondre à des besoins de plus en plus spécifiques et à des segments de marché autrefois mal desservis. À cela s’ajoute l’arrivée des prêteurs virtuels, c’est-à-dire opérant sans succursale bancaire, dont il sera mention plus loin dans ce texte.

Pour les particuliers, plusieurs bénéfices ont découlé de ce changement paradigmatique, notamment des produits de financement hypothécaire mieux adaptés aux situations qui diffèrent grandement d’un individu à un autre. 

Mais toutes les institutions prêteuses ne peuvent exceller dans chaque niche et satisfaire tous les types de clientèle. Le défi, pour le commun des mortels ne détenant pas une expertise pointue, est donc de s’y retrouver. L’immense éventail de produits offerts et la multiplication des fournisseurs ont certes contribué à une complexification de l’industrie.

Dans ce contexte, le courtier hypothécaire devient incontestablement votre plus précieux allié. Mais voici tout de même quelques rappels importants et éclaircissements concernant le marché hypothécaire d’aujourd’hui.

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Les critères, les modalités et le taux hypothécaire

Avec des produits aux caractéristiques de plus en plus spécifiques et distinctes, le taux n’est qu’un des nombreux aspects à considérer dans votre prise de décision. Une hypothèque avec un bon taux, mais des modalités mal adaptées à vos besoins, pourrait en venir à vous coûter plus cher. Tout en gardant en tête l’importance de ménager votre portefeuille, le courtier hypothécaire saura vous conseiller les produits qui vous conviennent réellement. Pour en savoir plus sur les modalités d’un prêt hypothécaire, cliquez ici.

 Chaque prêteur fonctionne avec sa propre grille décisionnelle pour l’approbation ou le refus d’un prêt. Un emprunteur pourrait ne pas être accepté chez un prêteur, mais pourrait aussi cadrer dans le profil de client recherché chez un autre. Dans ces cas, le courtier est outillé pour orienter votre demande de prêt vers les prêteurs les plus susceptibles de vous offrir un produit avantageux. D’ailleurs, consultez notre article pour en savoir plus sur les nouvelles règles hypothécaires.

homme sortant d'une tablette avec de l'argent

Les prêteurs virtuels

L’erreur de bien des emprunteurs et de ne pas magasiner suffisamment. Une bonne relation avec sa caisse ou sa banque peut donner envie d’y centraliser l’ensemble de ses activités financières. Si cela donne l’impression de vous simplifier la vie, ce n’est pas nécessairement le cas. En plus de potentiellement coûter plus cher, il peut être tout aussi simple de traiter avec un courtier hypothécaire.

Avec un prêteur virtuel, tout se transige sans avoir à se rendre en succursale. Si le qualificatif « virtuel » peut faire peur aux non-initiés, il est important de savoir qu’il s’agit souvent de grandes institutions financières canadiennes qui n’ont simplement pas pignon sur rue. Financière First National et MCAP en sont des exemples. On retrouve également quelques institutions étrangères avec ce modèle d’affaires. Cela permet de considérablement réduire leurs frais d’exploitation.

Ces institutions offrent un seul taux escompté tandis qu’on voit normalement un taux affiché et un taux escompté chez les prêteurs traditionnels. Conséquemment, le coût des pénalités est nettement plus bas avec un prêteur virtuel.

Le courtier hypothécaire est d’autant plus utile dans ce cas, car leurs produits sont parfois disponibles que par l’entremise de ceux-ci. 

À retenir
  • Les institutions prêteuses ont décliné leurs gammes de produits afin de répondre à des besoins de plus en plus spécifiques et à des segments de marché autrefois mal desservis.
  • L’immense éventail de produits offerts et la multiplication des fournisseurs ont certes contribué à une complexification de l’industrie.
  • Avec des produits aux caractéristiques de plus en plus spécifiques et distinctes, le taux n’est qu’un des aspects à prendre en compte dans votre prise de décision.
  • Les prêteurs virtuels sont des institutions financières qui opèrent sans succursale bancaire.
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