Au Canada, la mise de fonds minimum exigée par les institutions financières pour une propriété de 500 000$ et moins est de 5 % du prix d’achat. Pour une propriété de 300 000$, la mise de fond requise minimale serait donc de 15 000$.
Vous devez également faire la preuve que vous disposez d'un montant équivalent à 1,5 % du prix d'achat pour couvrir les frais de clôture, à savoir les honoraires juridiques, tels que les frais de notaire, les déboursés, les frais d'expertise et l'émission du certificat de localisation, au besoin.
À première vue, cette somme peut sembler difficile à amasser. Sachez cependant qu’il y a des moyens pour rassembler ce montant sans puiser dans toutes vos économies. D’abord, il y a les sources traditionnelles comme le programme d’accès à la propriété (RAP), par exemple. Il vous permet d’utiliser une partie de vos REER pour faire l’achat d’une première propriété. Autre solution : si vous êtes déjà propriétaire, vous pouvez utiliser la valeur nette d’une première propriété en garantie pour l’achat de la deuxième.
D’autres options - moins conventionnelles - existent. Vous pouvez obtenir un don ou un prêt de la famille rapprochée qui sera utilisé comme mise de fonds. Vous pouvez également contracter un prêt ou une marge de crédit personnelle afin d’effectuer votre mise de fonds. Dans ce cas toutefois, le prêteur devra tenir compte des mensualités de remboursement dans le calcul de vos ratios d’endettement.
Ces options requièrent une bonne discipline financière et un bon dossier de crédit. Contactez votre courtier hypothécaire ; ensemble, vous pourrez explorer l’option la plus avantageuse pour vous !
De plus, les demandes de prêt hypothécaire avec une mise de fonds inférieure à 20 % doivent obligatoirement être accompagnées d'une assurance contre le défaut de paiement fournie par la SCHL, Genworth ou Canada Guaranty.
Vous trouverez de l’information pertinente sur la mise de fonds ici.