Récemment, Statistiques Canada a divulgué les résultats concernant l’inflation Le Quotidien — Indice des prix à la consommation, octobre 2023 (statcan.gc.ca). L’indice phare pour mesurer l’inflation aurait ainsi passé de 3,8% à 3,1% en un mois, laissant croire que l’inflation serait bientôt en territoire de relative stabilité. Mais qu’est-ce que cela veut dire pour les emprunteurs, les gens en cours de renouvellement et plus globalement, les propriétaires ? Voici quelques pistes de réflexion.
1. Vers un plateau des taux d’intérêts.
D’une part, nous avons subi au cours de l’année une quantité élevée de hausses de taux. La plus importante depuis des décennies. Sachant que la Banque du Canada vise un taux du jour dans une fourchette-cible de 1% à 3%, nous pourrions considérer que l’inflation est sous contrôle, d’autant plus que les indicateurs de croissance économique étudiés pour évaluer les moments où l’inflation surchauffe sont très bien tempérés. En gros, la tendance est plutôt favorable à une stabilisation. Le gouverneur de la Banque du Canada laisse de plus en plus présager que nous serions à la fin du cycle des hausses de taux.
Le taux directeur est stable depuis trois annonces.
2. Moins de volatilité, plus de compétition.
Lorsque les taux se stabilisent, les institutions financières, qu’elles soient des banques avec pignon sur rue ou encore des prêteurs virtuels, elles peuvent se permettre plus d’agressivité. Toutes les décisions des grandes institutions financières sont orientées par la gestion des risques financiers auxquelles elles s’exposent. Autant vous vous questionnez lors des hausses de taux, autant votre prêteur doit recalibrer les calculs pour équilibrer son risque avec sa capacité de vous prêter ! Ce sont des vases communiquant, et l’écosystème bancaire au complet fonctionne de la sorte. Un peu à la manière de Lavoisier, rien ne se perd, rien ne se crée, tout se transforme.
3. Le retour des produits à taux variable ?
Pour une première fois depuis de nombreuses années, les produits étaient en courbe inversée. Les taux fixes étant tout à coup plus avantageux que les taux variables. Une telle occurrence est exceptionnelle, et certains considèrent même que c’est une anomalie, puisqu’historiquement, les taux variables (en vert sur le graphique ci-bas) sont systématiquement plus avantageux à long terme que les taux fixes (en bleu foncé sur le graphique. Au moment d’écrire ces lignes, le taux variable le plus compétitif est passé de 7,49% à 6,25% en un mois seulement. Sans avancer qu’il s’agit d’une tendance durable à la baisse, nous pouvons certainement faire un constat réaliste.
4. Un moment important pour comparer les différents produits.
Fixe ? Variable ? Votre budget ? Les courtiers Multi-Prêts comparent plus de 200 produits hypothécaires chez 25 prêteurs différents. Le travail de sélection du produit hypothécaire est un processus exigeant. Et contrairement à la croyance populaire, il n’y a pas que le taux à vérifier. Il y a aussi une panoplie de conditions à évaluer pour déterminer si vous êtes en train de faire le meilleur choix. Il peut sembler évident qu’il est primordial de faire une comparaison des différents produits hypothécaires sur le marché.
Vous n’êtes pas obligé de prendre en charge la comparaison des différents prêteurs lorsque vous faites vos démarches, mandatez un courtier hypothécaire pour effectuer les comparaisons et négocier à votre place, gratuitement. Avec l’accompagnement d’un professionnel chevronné, formé en continu et encadré par l’AMF, vous pourrez dormir tranquille.
5. Vous avez tout intérêt à payer moins d’intérêts.
L’inflation en 2023 a eu des conséquences importantes sur l’épargne des ménages Québécois. Chaque dollar compte, en particulier lorsqu’acheter une propriété constitue la part du lion de votre budget familial. Il faut négocier, il faut évaluer, il faut comparer.
Rappelons au passage que près de 70% des emprunteurs signent leur hypothèque sans comparer les différents produits sur le marché. Laissant potentiellement au passage des milliers de dollars sur la table. Nos courtiers comparent pour vous plus de 200 produits hypothécaires différents.