Dans un dossier spécial contenant une série d’articles dans La Presse, Stratégies pour desserrer l’étreinte | La Presse, Un courtier Multi-Prêts divulgue des stratégies et techniques pour diminuer l’impact de la hausse sur votre budget familial.
On dénombre sept différentes stratégies dans l’article pour vous assurer de la solution hypothécaire optimale. Évidemment, nous aurions des dizaines et des dizaines de stratégies à offrir aux ménages lors de renouvellement hypothécaire. La solution la plus simple pour qu’aucun détail ne vous échappe demeure de contacter un de nos courtiers chevronnés afin que celui-ci soit en mesure de vous aiguiller. N’oubliez pas que l’accompagnement offert par votre courtier est gratuit !
1. Anticiper votre renouvellement
Oui, prendre de l’avance pour ne rien laisser au hasard est un élément important. Par exemple, si vous prévoyez vendre quelques mois après votre échéance hypothécaire, un courtier risque de vous proposer un terme dont la pénalité sera moins importante. Si vous n’avez pas prévu quoi que ce soit, vous serez forcément en position de faiblesse par rapport à ce qui se passe sur le marché hypothécaire. Votre force de négociation s’en retrouvera affectée.
2. Protéger votre taux
Ce conseil n’est peut-être pas très connu, mais il pourrait vous faire économiser beaucoup à terme. Prenons un exemple, votre échéance arrive l’an prochain, et vous n’avez enclenché aucune démarche. Sachez que certains prêteurs offrent l’opportunité de protéger un taux jusqu’à 120 jours. De la sorte, s’il advenait qu’entre le moment où vous protégez votre taux et l’achat de votre propriété, le taux directeur augmentait : vous auriez une protection face à une hausse de taux. À noter, si le taux diminuait entre le moment où vous protégez votre taux et la signature de votre engagement financier, vous pourriez certainement choisir le plus avantageux des deux.
3. Comparer et réviser fréquemment
Après avoir protégé votre taux, le travail de surveillance du marché continue. Si une offre promotionnelle avec une autre institution financière faisait surface, il faut l’envisager, ou retourner négocier avec l’institution qui a protégé le taux, lorsque les conditions du prêt sont plus avantageuses pour vous. Évidemment, vous n’êtes pas obligé de prendre en charge la comparaison des différents prêteurs lorsque vous faites les démarches de renouvellement, vous pouvez mandater un courtier pour effectuer les comparaisons et négocier à votre place, dans votre intérêt.
Rappelons au passage que près de 70% des emprunteurs signent leur renouvellement avec l’institution d’origine sans procéder à la comparaison des différents produits sur le marché. Laissant potentiellement au passage des milliers de dollars sur la table. Nos courtiers comparent pour vous plus de 200 produits hypothécaires différents.
4. Choisir le bon produit pour respecter vos objectifs et votre tolérance au risque
Fixe ? Variable ? Votre budget ? Les courtiers Multi-Prêts comparent plus de 200 produits hypothécaires chez 25 prêteurs différents. Le travail de sélection du produit hypothécaire est un processus exigeant. Et contrairement à la croyance populaire, il n’y a pas que le taux à vérifier. Il y a aussi une panoplie de conditions à évaluer pour déterminer si vous êtes en train de faire le meilleur choix.
5. Budgeter
Si votre niveau d’endettement est au-delà de votre zone de confort financier, peut-être est-il temps d’en parler à votre courtier. L’aménagement de votre dette fait partie des outils à la portée du courtier hypothécaire. Est-ce que vous saviez qu’il est possible dans bien des cas, d’inclure des dettes à plus haut taux d’intérêt dans un produit hypothécaire afin de réduire significativement vos charges mensuelles ?
Cette opportunité fait partie du coffre à outils de nos courtiers, et vous ne perdrez rien à vous informer auprès de nos professionnels sur la manière de vous aider à souffler.
6. Utiliser l’augmentation de la valeur de votre propriété comme levier
L’appréciation récente du prix des propriétés permettra à certains emprunteurs de d’offrir une certaine marge de manœuvre financière et potentiellement utiliser leur propriété comme levier pour un emprunt complémentaire, en particulier pour rembourser des dettes ou encore d’atteindre d’autres objectifs financiers qui vous sont chers.
7. Étirer l’amortissement hypothécaire
Dans le cas où les versements deviendraient trop importants pour votre santé financière globale, vous avez l’opportunité de rééchelonner vos versements pour vous donner de l’air. Cela dit, cette bouffée d’air n’est pas sans conséquence, puisque le terme hypothécaire plus long implique plus d’intérêts à payer. Et comme vous savez, vous avez tout intérêt à payer moins d’intérêts.
Un courtier hypothécaire est votre meilleur allié lors du renouvellement de votre hypothèque
Lorsque vous vous creusez la tête à trouver le meilleur taux, les meilleures conditions dans le marché, contactez d’emblée votre courtier hypothécaire. D’abord, c’est un professionnel encadré par l’Autorité des Marchés Financiers. Ensuite, il travaille exclusivement dans votre intérêt, et peut aussi trouver une solution à travers plus de 200 produits hypothécaires différents.
Si vous ne savez pas trop vers quoi vous orienter concernant votre solution hypothécaire et que votre stress de renouvellement hypothécaire grimpe, c’est un appel ou un courriel qui pourrait générer des milliers de dollars d’économies en intérêts, et faire baisser significativement votre stress lorsque vous vous rapprochez de l’échéance du terme.