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Comment un courtier hypothécaire vous fait-il économiser sur votre hypothèque?

23 août, 2019 par Multi-Prêts Hypothèques
Dans cet article

•    Le courtier hypothécaire calcule votre capacité d'emprunt
•    Il vous aide à préparer votre dossier
•    Il négocie le meilleur taux pour vous
•    Il s'assure du bon déroulement de votre dossier jusqu'à la transaction
•    Ses services sont gratuits

Vous désirez contracter une hypothèque prochainement? Vous avez habituellement deux options : vous pouvez conclure une entente directement avec une institution financière ou encore faire affaire avec un courtier hypothécaire. Si vous souhaitez économiser du temps et de l'argent lors de l'achat ou du refinancement de votre propriété, consulter un courtier est certainement votre meilleure option.

1– Le courtier hypothécaire calcule votre capacité d'emprunt

Si vous n'avez aucune idée de votre capacité d'emprunt, le courtier hypothécaire la déterminera de la façon la plus réaliste possible. Son but ici n'est pas de vous trouver l'hypothèque la plus élevée, mais plutôt de trouver le prêt qui répond le mieux à vos besoins et à votre budget.

Vous ne connaissez rien du jargon hypothécaire? Pas de panique, le courtier est là pour vous aider à y voir clair. Il vous expliquera par exemple les avantages et les inconvénients des taux fixes et des taux variables sans que vous ayez à faire de longues et fastidieuses recherches sur Internet.

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2– Il vous aide à préparer votre dossier

Talon de paie, relevés bancaires, relevés de placement, offre d'achat, comptes de taxes scolaire et foncière : les prêteurs hypothécaires exigent habituellement une longue liste de documents. Un courtier hypothécaire vous aidera à rassembler tous vos papiers et s'assurera que les différents formulaires sont bien remplis. En étant épaulé dans votre démarche, vous serez moins stressé. Vous éviterez aussi que votre demande soit refusée ou que son acceptation soit retardée parce que vous avez omis de soumettre un document ou oublié de signer un formulaire.

De plus, si vous vous trouvez dans une situation particulière (vous êtes un travailleur autonome, vous avez déjà fait faillite, etc.), le courtier vous aidera à bien préparer votre dossier afin d'augmenter les chances que votre demande soit acceptée par un prêteur.

Lorsque vous serez prêt à souscrire une hypothèque, vous voudrez certainement comparer les différents produits hypothécaires offerts sur le marché. Or ce processus peut prendre beaucoup de temps si vous le faites seul. Vous devrez rencontrer un à un les conseillers des nombreuses institutions financières. En plus, certains prêteurs ne sont ouverts que pendant les heures de bureau, vous obligeant peut-être à vous absenter du travail pour les rencontrer.

Un courtier hypothécaire vous évite de faire tous ces allers-retours dans les différentes institutions financières. En une seule rencontre, vous pourrez comparer les meilleurs produits offerts par une multitude de prêteurs. Cette économie de temps vous permettra de vous concentrer sur d'autres tâches importantes, comme la préparation de votre déménagement.

3– Il négocie pour vous le meilleur taux et les meilleures conditions

Vous détestez négocier? Ça tombe bien, parce que le courtier hypothécaire est un habile négociateur. Ce grand connaisseur des produits hypothécaires négocie à votre place avec une multitude d'institutions financières. Quand il vous présente les différentes offres des prêteurs, vous savez que vous avez, pour chacune d'elles, le meilleur taux d'intérêt possible.

Dans le cas d'un prêt hypothécaire, un taux plus bas vous fera économiser annuellement des centaines, voire des milliers de dollars. Par exemple, une hypothèque de 250 000 $ à un taux réduit de 1 % vous fera économiser jusqu'à 11 662 $.

C'est bien beau avoir le meilleur taux d'intérêt possible, mais si les conditions qui y sont rattachées ne nous conviennent pas, vous ne serez pas satisfaits. Le courtier hypothécaire étant un conseiller indépendant (il travaille pour vous et non pour une institution financière en particulier), il ne vous recommandera que les produits qui vous conviennent le mieux.

Pendant le processus de négociation avec les institutions financières, il garde toujours en tête votre situation, votre budget, vos intérêts et vos projets à court et à long terme. Par exemple, si vous ne comptez conserver votre condo que quelques années, il ne vous recommandera pas de souscrire une hypothèque comportant d'importantes pénalités en cas de remboursement avant terme.

En plus de vous permettre d'avoir le meilleur taux et les meilleures conditions possible pour votre prêt hypothécaire, le courtier s'assurera que vous avez pensé aux frais liés à l'achat d'une propriété, comme les frais de déménagement, les frais de notaire et les droits de mutation. Des acheteurs ont tendance à oublier certains de ces frais, ce qui peut avoir d'importantes conséquences sur leur budget.

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4– Il s'assure du bon déroulement de votre dossier jusqu'à la transaction

Le travail de courtier ne s'arrête pas après la signature de votre prêt hypothécaire. Il agit comme intermédiaire entre les différents intervenants du domaine immobilier. Il s'assure ainsi du bon déroulement de votre dossier jusqu'à la signature de l'acte de vente chez le notaire. Vous ne connaissez pas de notaire? Il peut sûrement vous en recommander un.

Une fois que vous avez emménagé dans votre nouvelle maison ou que vous avez refinancé votre propriété, votre courtier continue à vous aider à économiser temps et argent. Il vous tient au courant des nouveaux produits hypothécaires et des fluctuations des taux. Si vous avez un taux variable, il vous contactera quand ce sera le temps de le convertir en taux fixe. Vous éviterez ainsi de perdre de l'argent parce que votre taux a trop augmenté.

5– Ses services sont gratuits

Certaines personnes craignent de contacter un courtier hypothécaire croyant qu'elles devront le rémunérer pour ses services. En fait, un courtier est rémunéré directement par l'institution financière avec laquelle son client a décidé de transiger. Autrement dit, faire affaire avec un courtier ne vous coûtera rien. Ce dernier pourra même vous faire économiser du temps et de l'argent. Alors, pourquoi vous en priver?

À retenir

- Les courtiers hypothécaires vous font économiser du temps en vous évitant de rencontrer un à un les différents prêteurs.
- Les courtiers hypothécaires sont d'habiles négociateurs, ce qui vous permet d'obtenir le meilleur taux d'intérêt selon votre situation.
- Les courtiers hypothécaires s'assurent que vos documents sont bien remplis et que vous ne commettez pas d'erreurs fâcheuses.
- Les courtiers hypothécaires continuent leur travail après la signature de votre hypothèque