L’accession à la propriété est un rêve pour de nombreux Canadiens. Heureusement, plusieurs programmes d’épargne ont été mis en place pour rendre ce rêve plus accessible. Voici un aperçu des trois principaux : le CELIAPP, le RAP et le CELI.
Le CELIAPP : Un compte dédié à l’achat d’une première maison
Le CELIAPP est un programme spécifiquement conçu pour les premiers acheteurs de maison. Ce compte d’épargne vous permet de cotiser jusqu’à 8 000 $ par an, avec un plafond à vie de 40 000 $. Les cotisations sont déductibles d’impôt, et les gains sont exempts d’impôt si vous utilisez les fonds pour acheter votre première maison. Ce programme vous permet ainsi d’économiser tout en profitant d’avantages fiscaux, sans avoir à rembourser les fonds utilisés, une fois que vous avez atteint votre objectif d’achat.
Le RAP : Utiliser votre REER pour financer l’achat de votre maison
Le RAP (Régime d’Accession à la Propriété) permet de retirer jusqu’à 60 000 $ par personne (120 000 $ pour un couple) de son REER pour l’achat d’une première maison. Ce montant est non imposable et doit être remboursé sur 15 ans, à raison d’au moins 1/15 du total chaque année. Depuis 2024, un allégement temporaire permet de reporter le début du remboursement de trois ans pour les retraits effectués entre 2022 et 2025. Dès 2026, la période de report reviendra à deux ans.
Le CELI : Flexibilité et avantages fiscaux pour tous les projets
Le CELI est un compte d’épargne flexible, qui permet de déposer jusqu’à 7 000 $ en 2025, avec des gains et des retraits exonérés d’impôt. Depuis son lancement, le plafond cumulatif a atteint 102 000 $. Contrairement au CELIAPP et au RAP, il n’y a pas de restriction quant à l’utilisation des fonds, ce qui en fait un excellent outil pour épargner pour divers projets, y compris l’achat d’une maison. Ce programme ne requiert aucun remboursement et offre une grande liberté dans la gestion de vos finances.
L’importance de consulter un courtier hypothécaire
Travailler avec un courtier hypothécaire peut grandement faciliter votre parcours vers l’achat de votre première maison. Il vous aidera à comprendre les différentes options de financement, à évaluer votre capacité d’emprunt et à choisir le prêt hypothécaire qui correspond le mieux à vos besoins. Avec l’expertise d’un professionnel, vous pouvez prendre des décisions éclairées et optimiser vos chances de réaliser votre projet immobilier.