Rembourser plus vite, c’est payant! Allégez votre hypothèque
par Denis Doucet
Dans cet article
- Remboursez votre hypothèque plus rapidement
- Réduisez la durée de votre prêt hypothécaire
Donnez de l’élan à vos paiements
Augmenter, même faiblement, le rythme auquel vous remboursez votre hypothèque permet d’économiser des milliers de dollars en frais d’intérêt et ce, en quelques années seulement. La durée de votre prêt s’en trouvera raccourcie du même coup.
Plusieurs options sont possibles comme l’augmentation du montant de chaque versement ou de la fréquence des versements, ou encore les remboursements anticipés. Faites votre choix.
Augmentation du montant de vos versements
Exemple : Sylvie a une hypothèque de 150 000 $ amortie sur 25 ans avec un taux fixe de 5,45 % pour 5 ans. Son paiement minimal exigé est de 911 $. Voyons ce que lui rapporterait une augmentation de 50 $ sur son versement.
| Paiement mensuel de 911 $ | Paiement mensuel de 961 $ | |
|---|---|---|
| Capital | 150 000 $ | 150 000 $ |
| Intérêts | 123 368 $ | 108 859 $ |
| Montant total payé | 273 368 $ | 258 859 $ |
| Économie d’intérêts | – $ | 14 509 $ |
| Années de remboursement | 25 | 22,5 |
Augmentation de la fréquence de vos versements
Exemple : Félix a une hypothèque de 150 000 $ amortie sur 25 ans avec un taux fixe de 6,45 % pour toute la période d’amortissement. Son paiement mensuel est de 1 000 $. Voyons ce que lui rapporterait différents scénarios.
| Fréquence de paiement | Nombre de paiements par an | Montant du paiement | Montant total des paiements par an | Économie d’intérêts |
|---|---|---|---|---|
| Mensuel | 12 | 1 000 $ | 12 000 $ | – |
| Accéléré aux deux semaines | 26 | 500 $ ( 1000 $/2) | 13 000 $ | 29 407 $ |
| Accéléré à la semaine | 52 | 250 $ (1 000 $/4) | 13 000 $ | 29 751 $ |
Remboursements anticipés
Les remboursements anticipés sont des paiements forfaitaires ponctuels que vous effectuez en plus de vos versements réguliers pendant la durée de votre hypothèque. Des limites de pourcentage et des conditions strictes s’appliquent habituellement à ce type d’opération. Il est important de vérifier votre contrat hypothécaire.
Exemple : Julie a une hypothèque de 150 000 $ amortie sur 25 ans et sa limite annuelle de remboursement anticipé est de 10 % ou 15 000 $. Voyez le résultat.
| Pendant la durée de l’hypothèque | Aucun remboursement anticipé | Remboursement anticipé (début 2e année) |
|---|---|---|
| Versement forfaitaire | – | 15 000 $ |
| Capital | 150 000 $ | 150 000 $ |
| Intérêts | 123 368 $ | 90 168 $ |
| Montant total payé | 273 368 $ | 240 168 $ |
| Économie d’intérêts | – | 33 200 $ |
| Années de remboursement | 25 | 20,7 |
- Accroître la fréquence de vos versements peut vous faire économiser des milliers de dollars en intérêts
- Les remboursements anticipés vous aident à payer votre hypothèque plus rapidement mais doivent respecter certaines conditions
- Augmenter le montant de votre versement réduira la durée de votre prêt ainsi que le montant d’intérêts payés
