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La cote de crédit

Tout ce que vous devez savoir

La cote de crédit d’une personne témoigne de sa capacité à utiliser de façon responsable les instruments de crédit. Cette cote est obtenue par Equifax et TransUnion, les deux bureaux de crédit au Canada. Ceux-ci sont des centres d’information à qui vos créanciers transmettent leurs données sur vos habitudes de crédit. Votre consentement est toujours requis pour qu'une personne ou un organisme consulte vos données.

Votre dossier de crédit comporte deux volets : votre pointage et votre cote de crédit.

La cote de crédit

Capsule-Conseil : La cote de crédit

Quoi faire pour avoir le bon pointage

Pour obtenir un exemple qui vous aidera à comprendre comment votre pointage affecte votre capacité d’emprunt, nous vous invitons à consulter LE SITE WEB D’EQUIFAX.

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Système de notation

Chaque outil de crédit que vous utilisez est répertorié avec un code alphabétique, puis évalué de 0 à 9 selon la façon dont vous le gérez.  La plupart des évaluateurs de crédit utilisent ce système alphanumériqueau Canada.

Signification des trois codes utilisés

R0 – Dossier trop nouveau pour être classifié. Crédit autorisé, mais non utilisé.
R1 – Paie à moins de 30 jours.
R2 – entre 30 et 60 jours.
R3 – entre 60 et 90 jours.
R4 – entre 90 et 120 jours.
R5 – accuse plus de 120 jours de retard, mais non encore classé « 9 ».
R7 – Compte payé après une consolidation de dettes à la Cour (dépôt volontaire) ou tout autre arrangement semblable (proposition de consommateur ou proposition commerciale).
R8 – Reprise de possession.
R9 – Mauvaise créance, en recouvrement, déménagé sans avoir de nouvelle adresse.

Donc, plus votre cote est élevée, meilleur est votre crédit. Meilleur est votre crédit, meilleures sont les options, offres et produits de crédit auxquels vous avez accès, notamment pour votre hypothèque. D’où l’importance de gérer votre crédit avec rigueur. 

Il est également recommandé de vérifier annuellement vos informations pour vous assurer qu’il n’y a aucune erreur.  Vous pouvez le faire sur le site d’Equifax de façon gratuite. 

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