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Informations générales relatives aux programmes de paiement différé de l'hypothèque

24 mars, 2020 par Multi-Prêts Hypothèques
Dans cet article

-  Le report des paiements hypothécaires est discrétionnaire.
-  Aucun prêteur ne vous fera grâce de votre paiement hypothécaire.
-  Les véritables difficultés financières se doivent d’être démontrées.
-  Si vous ne faites pas partie de la catégorie de personnes avec des difficultés financières, n'appelez pas votre prêteur pour le moment.
- Le report de paiements hypothécaires ne portera pas atteinte à votre pointage de crédit.

1. Le report des paiements hypothécaires est discrétionnaire.

Les prêteurs conservent le droit d’exiger le remboursement de leur prêt hypothécaire en temps voulu et de différer les paiements. Chaque prêteur a des politiques différentes sur la façon dont il gère les demandes. C’est donc à leur discrétion. Remarque : Ces programmes sont généralement réservés aux seuls prêteurs « institutionnels ». Les prêts hypothécaires privés ne sont pas assujettis à ces règles.

2. Aucun prêteur ne vous fera grâce de votre paiement hypothécaire.

Un programme de paiement différé vous permet de reporter un nombre défini de paiements de votre prêt hypothécaire.  Cependant, on attend toujours de vous que vous payiez ultimement la totalité de l'argent que vous devez, ainsi que les intérêts.

3. Les véritables difficultés financières se doivent d’être démontrées.

Ces programmes s'adressent aux clients qui éprouvent de réelles difficultés à effectuer leur prochain versement hypothécaire. Ils peuvent avoir perdu leur(s) emploi(s) et/ou une partie de leurs revenus, et ils ne disposent pas des réserves de liquidités nécessaires pour y puiser. Si vous ne faites pas partie de ce groupe, vous n'êtes pas susceptible d'y être éligible. Toutefois, si vous décidez de demander un report de paiement, soyez prêt à présenter une ventilation détaillée de votre avoir personnel, de vos revenus actuels et de vos dépenses.

4. Si vous ne faites pas partie de la catégorie de personnes avec des difficultés financières, n'appelez pas votre prêteur pour le moment.

Les lignes téléphoniques des prêteurs sont actuellement surchargées par de nombreux appels qui proviennent de clients inquiets mais qui ne sont pas dans une situation telle que celle décrite au point 3 ci-dessus. Si vous recevez toujours vos revenus normaux et avez suffisamment d'argent pour effectuer votre prochain versement hypothécaire, veuillez retarder l'appel à votre prêteur jusqu'à ce que vous soyez dans cette situation. Ou mieux encore, contactez le courtier hypothécaire avec lequel vous avez travaillé à l'origine lorsque vous avez obtenu votre prêt. Il se fera un plaisir d'examiner avec vous toutes les possibilités qui s'offrent à vous.

5. Le report de paiements hypothécaires ne portera pas atteinte à votre pointage de crédit.

Un report approuvé par le prêteur n'est pas un paiement manqué et n'apparaîtra pas sur votre rapport de bureau de crédit comme tel. Les prêteurs proposent également de renoncer aux frais associés à ces types de programmes pendant la période de la crise COVID-19.

6. Les programmes de paiements différés sont généralement plafonnés à six mois.

Il sera plus facile de différer le premier paiement que de différer le second, et ainsi de suite. À l'heure actuelle, six mois est le plus long report que vous devriez vous attendre à recevoir, mais aucun prêteur ne le fera en une seule transaction. La plupart d'entre eux vous devrez faire la demande chaque fois pour chaque rle  report  d’un paiement.

7. La communication est la clé.

Si vous devez reporter votre paiement hypothécaire, contactez d'abord votre prêteur! Soyez honnête avec lui au sujet de votre situation et ayez un plan pour vous remettre sur les rails. Si vous êtes sur le point de manquer un paiement et que vous n’arrivez pas à rejoindre votre prêteur par téléphone, faites-lui parvenir un courriel. Les prêteurs peuvent vous dispenser de payer les frais pour les chèques sans provision si vous manquez un paiement, s’ils ont la preuve que vous avez tenté de les informer à l’avance.

8. Un programme de paiement hypothécaire différé ne concerne que le paiement de votre hypothèque.

Les versements d'impôts fonciers et les primes d'assurance sont entièrement séparés de ces programmes et doivent continuer à être payés. Si les municipalités et les compagnies d'assurance offrent des programmes similaires (ce que la plupart des municipalités font actuellement), ils doivent être contactés séparément.

9. D'autres options peuvent être disponibles.

En plus de reporter les paiements manqués sur votre prêt hypothécaire pendant une période déterminée, les prêteurs ont également la possibilité de refinancer votre prêt hypothécaire pour rembourser d'autres dettes (sous réserve de certaines conditions), d’augmenter l’amortissement possible (qui réduit le montant de votre paiement), la retenue d'un paiement (pendant une suspension temporaire de revenus),ou de vous offrir un paiement réduit pour une durée déterminée. Nous vous recommandons de contacter votre professionnel du crédit hypothécaire afin d’examiner ces autres options. Remarque : les paiements d'intérêts uniquement ne sont généralement pas disponibles dans le cadre de ces programmes.

10. Les investisseurs en immobilier locatif peuvent également être éligibles.

Les investisseurs immobiliers dont les locataires ont cessé de payer leur loyer seront également pris en considération, mais ils seront évalués selon les mêmes normes rigoureuses que celles mentionnées au point 3 ci-dessus. Remarque : Certains gouvernements provinciaux ont mis en place des programmes d'aide aux locataires. Les propriétaires de biens immobiliers locatifs peuvent également encourager leurs locataires qui ont subi les effets négatifs du COVID-19 afin de demander à bénéficier de ces programmes, s'ils sont disponibles.

N'oubliez pas que les temps sont difficiles pour les clients comme pour les prêteurs.  Ils travaillent tous extrêmement forts pour fournir à tous leurs clients un service hors pair afin d’aider les emprunteurs qui sont affectés par le COVID-19. Il se peut que votre temps d’attente pour rejoindre un représentant aux services à la clientèle soit plus long.  Faites preuve de patience et de respect.  

Adapté d'un texte de Vérico.

À retenir

N'oubliez pas que les temps sont difficiles pour les clients comme pour les prêteurs.  Ils travaillent tous extrêmement forts pour fournir à tous leurs clients un service hors pair afin d’aider les emprunteurs qui sont affectés par le COVID-19.