Que vous soyez à votre premier achat en immobilier ou non, il y a des règles à suivre lorsque vous avez votre préqualification en main. Ces règles sont en or et peuvent compromettre la finalisation de la transaction. En fait c’est simple, il vous faudrait suivre ces conseils et tout se passera dans les meilleures conditions et surtout sans surprises.
Les 3 pouvoirs de la préqualification hypothécaire
La préqualification est un document qui vous donne trois pouvoirs réels.
- Connaître votre capacité d’emprunt maximale (éviter de perdre du temps à chercher, voire visiter des propriétés hors de votre budget).
- Vous garantir un taux d’intérêt et une préqualification pour une durée de 120 jours.
- Vous octroyer le droit de faire des promesses d’achat légales lorsque vous aurez trouvé la propriété qui vous convient.
L’étude de votre dossier se fera au cas par cas. Et les principaux points étudiés sont votre revenu et emploi, vos dettes, votre mise de fond et votre dossier de crédit.
7 choses à ne pas faire lors de votre demande de préqualification
- Ne pas faire plusieurs demandes de crédit. Ceci risquera fortement de baisser votre score de crédit (Beacon ou FICO). Les demandes peuvent être de toute sorte : Carte de crédit, Marge de crédit, Prêt auto, Nouvelle soumission à une assurance, Nouveau locateur, Nouveau cellulaire ou abonnement internet… Vous l’aurez compris, nous ne sommes jamais à l’abris d’un « Credit Check ». Pensez plutôt à demander à votre courtier si cela peut affecter votre demande ou non avant d’agir.
- Vous ne devez pas transférer votre mise de fond d’un compte à un autre ou même pire l’utiliser en pensant la rembourser avant l’achat. À noter que les banques regardent votre relevé bancaire pour les 90 derniers jours et posent des questions s’il y a des mouvements des fonds destinés à l’achat.
- Vous ne devez surtout pas changer d’employeur et commencer un nouveau travail; à moins que vous ayez négocié un emploi permanent d’emblée (sans période de probation) et que votre nouveau salaire vous qualifie pour l’achat que vous souhaitez faire.
- Continuez à faire vos paiements de dettes (si vous en avez) régulièrement.
- N’utilisez pas les soldes de vos cartes et marges de crédit disponibles. Et ne vous endettez pas plus qu’au moment de la préqualification.
- Vous ne devez pas cacher d’informations. Soyez rassuré que votre courtier hypothécaire est votre allié et doit connaître toute information pertinente sur votre situation personnelle, financière et professionnelle. En aucun cas, il ne portera de jugement sur vous. Au contraire, il pourrait monter votre dossier d’une façon d’augmenter vos chances d’approbation. Car si une information lui échappe et qu’aucune explication n’a été donnée à la Banque, cela peut la faire hésiter à vous approuver.
- Si votre situation matrimoniale changer (mariage, séparation conjoint de fait), vous devez immédiatement avertir votre courtier.
Discutez-en avec votre courtier hypothécaire
Toutes ces précautions devraient vous être adressées par votre courtier au moment de votre première ou deuxième rencontre. Mais une personne avertie en vaut deux. Alors songez toujours à demander à votre courtier ce que vous êtes en mesure de faire ou non. Car parfois, on ne peut plus faire machine arrière.
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Au plaisir de faire affaire avec vous!
Nabil Farah
Votre Expert en Financement Immobilier
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