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Nouveaux arrivants

Vous êtes un nouvel arrivant et l’accès à la propriété vous semble un rêve de plus en plus inaccessible d’une institution financière à l’autre?

Rencontrez un courtier Multi-Prêts! Parce qu’il y a moyen de moyenner et nos courtiers sont des experts pour trouver des solutions adaptées à votre situation.

D’ailleurs, afin de vous aider à organiser vos affaires dans le but d’acquérir une propriété au Canada, voici l’information de base que vous devez savoir à cette fin.

Couple qui emménage dans une nouvelle maison - Nouveaux arrivants - Nouvel achat | Multi-Prêts Hypothèques

Les critères de qualification

Fondamentalement, un nouvel arrivant doit répondre à deux critères afin de se qualifier pour obtenir une hypothèque.

  • Avoir le statut de résident permanent ou non-permanent. Les résidents non-permanents doivent répondre à certains critères.
  • Avoir un emploi à temps plein avec un permis valide de plus de 183 jours après la date du déboursé (preuve exigible : une lettre de votre employeur).

Les conditions à remplir pour acheter une propriété varient ensuite selon vos antécédents d’emploi, votre historique de crédit et votre actif. Les autres points du menu vous permettront d’y voir plus clair.

La porte de la propriété est ouverte!

Votre crédit


Le principal obstacle à l’obtention d’une hypothèque pour un nouvel arrivant est l’absence d’un historique de crédit.

Comme les institutions prêteuses ont rarement accès à vos antécédents de crédit et de travail dans votre pays d’origine, ils n’ont rien sur quoi se baser pour évaluer votre crédit. On s’entend, si votre compte bancaire est extrêmement bien garni, vous aurez là le meilleur argument pour les convaincre. Mais peu de nouveaux arrivants ont ce luxe. La solution : vous bâtir un dossier de crédit.

Votre cote de crédit


Votre historique de crédit sert à déterminer votre cote de crédit.

Contrairement à la croyance populaire, le dossier de crédit des emprunteurs n’est que l’un des éléments qui sera considéré par les institutions financières dans leur décision d’accorder ou non un prêt hypothécaire.

Outre le dossier de crédit, les différents prêteurs hypothécaires porteront une attention particulière aux ratios d’endettement des demandeurs.

Vos antécédents de travail


Un autre critère ayant une incidence favorable sur votre crédit est votre stabilité en emploi. Les institutions prêteuses aiment bien la stabilité. Il est donc conseillé de rester le plus longtemps possible chez le même employeur. Ceci dit, aucune institution financière ne vous reprochera jamais de changer d’emploi pour augmenter votre qualité de vie. Bien au contraire!

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Avant d’acheter une propriété

Avant de procéder à la recherche ou à l’achat d’une propriété, il importe de bien préparer le processus. Prenez le temps de bien faire les choses afin d’être pleinement satisfait de votre choix une fois que vous aurez emménagé dans votre propriété. 

Établir votre capacité de payer

Afin de vous offrir une propriété dans le respect de vos moyens, il est conseillé d’établir votre capacité de payer en tenant compte de tous les facteurs ayant une incidence sur celle-ci. Parmi ces facteurs, vous devez considérer les frais connexes à l’achat qui ne sont déboursés qu’une fois, les frais récurrents et les frais d’entretien.

Frais connexes à l’achat

  • Frais juridiques (notaire)
  • Frais d’inspection (pour détecter tout défaut à la propriété)
  • Taxe de droits de mutation (souvent appelée « taxe de bienvenue »)
  • Commission de l’agent d’immeuble (le cas échéant)

Frais récurrents

  • Versement hypothécaire
  • Assurances
  • Taxes municipales et taxe scolaire
  • Coût des services publics (électricité, internet, téléphonie et autres)

Frais d’entretien

Garder en bonne condition votre maison pour protéger votre investissement.

  • Coûts d’entretien potentiels (remplacement du toit, des portes et fenêtres, rénovations, etc.)
  • Frais de copropriété (si vous optez pour ce type de propriété souvent appelée « condo »)

Demander une préapprobation hypothécaire

Afin de simplifier votre recherche d’une propriété, vous pouvez obtenir une préapprobation de votre hypothèque. Il s’agit d’une entente par laquelle l’institution prêteuse s’engage à vous offrir un prêt jusqu’à un montant déterminé selon des modalités précises (taux d’intérêt, possibilité de faire des versements additionnels, frais de clôture, etc.).

Cette entente ne vous engage à rien et est habituellement valable pour une période de 90 jours. Elle vous permet toutefois de valider votre capacité de payer. Un courtier Multi-Prêts peut vous aider à obtenir cette préapprobation en la jumelant avec les meilleures modalités possibles selon votre situation financière.

Définir la propriété recherchée

Avant d’entreprendre la recherche de votre propriété, il est avisé de définir le type de propriété et de quartier où vous souhaitez vous établir, en fonction de vos besoins actuels et futurs. Voici quelques aspects à considérer.

Type de propriété

  • Copropriété
  • Unifamiliale
  • Jumelée
  • ou autre.

Caractéristiques de la propriété

  • nombre de chambre
  • nombre de salle de bain
  • ville vs banlieue
  • avec un garage
  • avec une piscine
  • etc.

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